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:: Qué es Riesgo?
Es una amenaza, peligro o incertidumbre a que se ve enfrentada la organización por un evento o acción relacionada con sus objetivos, líneas de negocios, operaciones y demás actividades, que pudiera afectar el logro de sus objetivos.
:: Qué es la Gestión del Riesgo?
Es el proceso de toma de decisiones en un ambiente de incertidumbre sobre un acción que va a suceder y sobre las consecuencias que existirán si esta acción ocurre.
:: Qué es la Administración de Riesgos?
Es el proceso mediante el cual se identifican, miden, controlan, monitorean, informan y revelan los distintos tipos de riesgos a que se encuentran las Compañías de Financiamiento comercial, teniendo en cuenta los objetivos, políticas y procedimientos.
Riesgo de lavado de activos y Financiacion del terrorismo: Posibilidad de perdida o daño que puede sufrir una entidad por su propension a ser utilizada directamente o a traves de sus operaciones como instrumento para el lavado de activos y/o canalizacion de recursos hacia la realizacion de actividades terroristas o el ocultamiento de activos provenientes de dichas actividades.
:: Cómo se clasifican los Riesgos?
Riesgo de lavado de activos y Financiacion del terrorismo: Posibilidad de perdida o daño que puede sufrir una entidad por su propension a ser utilizada directamente o a traves de sus operaciones como instrumento para el lavado de activos y/o canalizacion de recursos hacia la realizacion de actividades terroristas o el ocultamiento de activos provenientes de dichas actividades.
Riesgo Operativo: Posibilidad de incurrir en perdidad por deficiencias, fallas o inadecuaciones, en el recurso humano, los procesos, tecnologia, infraestructura o por ocurrencia de acontecimientos externos
Riesgo Legal: Posibilidad de perdida en que incurre una entidad al ser sancionada u obligada a indemnizar daños como resultado del incumplimiento de normas o regulaciones y obligaciones contractuales.
Riesgo Reputacional: posibilidad de pérdida en que incurre una entidad por desprestigio, mala imagen, publicidad negativa, cierta o no, respecto de la institución y sus prácticas de negocios, causando pérdida de clientes, disminución de ingresos o procesos judiciales.
Riesgo de Crédito: posibilidad de que una entidad incurra en pérdidas y se disminuya el valor de sus activos, como consecuencia de que sus deudores o contraparte fallen en el cumplimiento oportuno o cumplan imperfectamente los términos acordados en los contratos de crédito.
Riesgo de Mercado: la pérdida que puede presentar un portafolio, un activo o un título en particular, originada por cambios y/o movimientos adversos en los factores de riesgo que afectan su precio o valor final; lo cual puede significar una disminución del patrimonio que puede afectar la viabilidad financiera de la entidad y la percepción que tiene el mercado sobre su estabilidad.
Riesgo de Liquidez: posibilidad que tiene una entidad de incurrir en pérdida por no poder atender a sus compromisos de pago a corto plazo.
CULTURA DE RIESGOS
En general, el riesgo es un factor inherente al negocio financiero. Su correcta medición, gestión y control debe contribuir a la consecución de márgenes adecuados y al mantenimiento de la solvencia de la entidad; principal base de la confianza de clientes y empleados.
SERFINANSA como entidad de crédito, se encuentra expuesta a diversos riesgos inherentes a los distintos sectores y mercados en los que opera y las actividades que desarrolla; por ello considera de vital importancia fomentar la cultura de riesgos dentro de la Compañía y ha venido diseñando y desarrollando un sistema de administración de riesgos cuyo objetivo principal es mantener esta cultura y a su vez lograr la identificación, medición, monitoreo, control, información y revelación para gestionar eficazmente los riesgos inherentes a los cuales se encuentra expuesta la entidad.
SERFINANSA ha desarrollado planes de sensibilización para crear cultura en todos los funcionarios de la Entidad, con el fin de propagar un ambiente de control interno orientado a la administración de riesgos.
Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo (LA/FT)
El riesgo de LA/FT es la posibilidad en que puede incurrir la entidad por pérdida o daño al ser utilizada directamente o a través de sus operaciones como instrumento para el lavado de activos y/o canalización de recursos hacia la realización de actividades terroristas, o cuando se pretenda el ocultamiento de activos provenientes de dichas actividades. El riesgo de LA/FT se materializa a través de los riesgos asociados, estos son: el legal, reputacional, operativo y de contagio.
El lavado de activos y la financiación del terrorismo constituyen un gran riesgo para la Compañía y para el sector financiero en general y está contemplada su normatividad a través de la Circular externa 026 de Junio de 2008 expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia.
En cumplimiento de las normas vigentes, Serfinansa SA ha adoptado y tiene implementado un Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación de Terrorismo –SARLAFT, como parte de la Cultura Organizacional, basado en Etapas, Elementos e Instrumentos difundidos a través de Políticas y Procedimientos orientados a la Prevención, Control, Detección y Reporte de operaciones relacionadas con el lavado de activos y la financiación de terrorismo.
Riesgo Operativo.
El Riesgo Operativo es la posibilidad en que puede incurrir la entidad en pérdidas por deficiencias, fallas o inadecuaciones, en el recurso humano, los procesos, tecnología, infraestructura o por ocurrencia de acontecimientos externos.
Serfinansa SA ha adoptado y tiene implementado un Sistema de Administración del Riesgo Operativo (SARO) mediante metodologías, procedimientos, políticas y herramientas que contribuyen a generar mayor eficiencia y eficacia en los procesos, reflejándose en la prestación de los servicios.
El sistema contempla las etapas de identificación, medición, control y seguimiento de los Riesgos Operativos a los que se ve expuesta la entidad y para su desarrollo ha contado con la participación y el respaldo de todos los empleados.
Este sistema busca fortalecer la seguridad y solidez con la finalidad de proteger los intereses de nuestros clientes y público en general, para lo cual se han implementado mecanismos, estrategias, tecnología y procesos. La política de riesgos adoptada por Serfinansa S.A. se encuentra alineada con los objetivos estratégicos de la compañía.
En cumplimiento de lo establecido por la Superintendencia Financiera de Colombia en la Circular 041 de 2007, Serfinansa SA ha desarrollado la identificación de los riesgos en cada uno de sus procesos y actividades, con base en la metodología establecida en el Manual del Sistema de Administración de Riesgo Operativo y los Mapas de Riesgos, que incluyen la gestión integral de la evaluación y las medidas de control para asegurar que la entidad tenga niveles mínimos de riesgo.
Como parte de la Gestión del Riesgo, se viene implementado estrategias y contingencias de sistemas para garantizar la continuidad en la prestación del servicio ante eventos adversos o de fuerza mayor que puedan afectar el desarrollo normal de las operaciones.
Riesgo de Crédito.
El Riesgo de Crédito es la posibilidad que tiene la entidad de incurrir en pérdidas y que disminuya el valor de sus activos como consecuencia de que un deudor o contraparte incumpla sus obligaciones.
Serfinansa SA ha adoptado y tiene implementado un Sistema de Administración de Riesgo Crediticio (SARC) con el cual mantiene evaluados los riesgos crediticios implícitos en sus activos de crédito. Ha establecido políticas claras y una estructura institucional adecuada para controlar y administrar el riesgo de crédito, con el soporte de metodologías claramente definidas y los sistemas para minimizarlas, con una permanente retroalimentación, para actualizar las políticas conforme al entorno normativo, a los cambios del mercado y a los cambios de la propia entidad.
Riesgo de Liquidez.
El riesgo de liquidez es la posibilidad que tiene la entidad de incurrir en pérdidas por no poder atender sus compromisos de pago a corto plazo.
Serfinansa SA a través de su Junta Directiva ha establecido una política de Administración de riesgo de liquidez para asegurar su plan de crecimiento y desarrollo comercial en un marco conservador, de alta seguridad y confiabilidad para los clientes e inversionistas, y dando cumplimiento a las normatividad legal vigente.
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